В последнее время такая процедура, как покупка квартиры по ипотеке стала очень популярной. Суть ипотеки представляет собой одну из форм залога, когда заемщик продолжает пользоваться закладываемой недвижимостью, однако в случае невыполнения им своих обязательство по договору кредитор имеет право получить данное имущество в свою собственность. Покупка квартиры в ипотеку зачастую оказывается единственным способом приобрести собственное жилье, к примеру, для молодой семьи, однако в то же время она является и огромной ответственностью, связанной с риском и многочисленными опасениями относительно невыполнения обязательств и потери как недвижимости, так и денег.
Покупка квартиры в ипотеку имеет ряд отличий от ипотечного кредитования, которое представляет собой кредит, выдаваемый банком под залог недвижимого имущества. Ипотека же является залогом уже имеющейся недвижимости для получения займа, который может быть направлен на любые нужды – совершение крупной покупки, проведение ремонта или любые другие. В случае невыполнения обязательств со стороны заемщика кредитор имеет право только на взыскание непосредственно заложенного имущества. Квартира, которая может быть приобретена в рамках ипотеки, должна соответствовать определенным требованиям и быть одобрена банком.
Перед заключением сделки лучше всего обратиться за консультацией к ипотечному брокеру, который специализируется на процедурах именно такого рода и поможет выбрать наиболее подходящий банк, затратив на это минимум времени. Профессионал расскажет о действующих в некоторых банках социальных программах, которые предлагают лучшие условия выплат. Разумеется, услуги ипотечных брокеров платные, однако практически всегда с их помощью покупка квартиры по ипотеке оказывается настолько выгодной, что экономия значительно превышает затраты на их оплату.
Срок рассмотрения заявления на кредит банком занимает в среднем от трех до пяти дней. Вероятность положительного ответа зависит, прежде всего, от зарплаты и источника доходов заемщика. Для поисков квартиры также желательно обратиться к риэлтору, который хорошо знаком с данным сегментом рынка. Когда квартира найдена, ее необходимо оценить (по рыночной стоимости) и оценочный сертификат передать в банк. Его сотрудники, а также специалисты страховой компании проверяют достоверность сведений, и если их все устраивают, дают добро на заключение договора.
В соответствии с кредитным договором банк обязуется передать продавцу недвижимости определенную сумму. В разных учреждениях денежные средства передаются второй стороне разными способами. Обычно они либо переводятся на счет продавца, либо передаются ему через депозитную ячейку. Во втором случае после помещения необходимой суммы в ячейку должна быть проведена государственная регистрация сделки, направленная на подтверждение перехода права собственности к другому лицу. Срок ее проведения занимает от недели до одного месяца. Сам кредитный договор, в соответствии с которым осуществляется покупка квартиры по ипотеке, обычно не заверяется нотариально.
Тем не менее, в ряде случаев банк требует нотариального удостоверения договора, а также подписей на закладной. Требования, предъявляемые банками к недвижимости, которую можно приобрести в рамках ипотеки, обусловлены необходимостью обеспечить возможность ее продажи на вторичном рынке в том случае, если заемщик не сможет выполнить свои обязательства. Покупаемая квартира обязательно должна иметь отдельный санузел и кухню, иметь электроснабжение, отопление и водопровод, подающий в жилище горячую и холодную воду. Здание не должно относиться к категории ветхих или аварийных, а также иметь деревянные перекрытия.
